Варианты получения кредита без подтверждения дохода

По данным официальной статистики, в России только 50% населения страны является экономически активным слоем, из них без работы сидят 6%, а официально нетрудоустроенны до 60-70% от общей массы экономически активного населения. И это только официальная статистика!

В действительности ситуация хуже в несколько раз – по независимым оценкам только 15 млн. россиян работает, остальные висят у них на шее. Из 15 млн. дай Бог 5-6 млн официально трудоустроены, и в основном это чиновники.

Как понимаете в данной ситуации вопрос, как оформить кредит без подтверждения дохода только по паспорту, звучит более чем актуально. Мы бы сказали сверх актуально!

Давайте разбираться.

Особенности кредитования

Кредит без подтверждения дохода и занятости получить сложно, даже крайне сложно. Не стоит витать в иллюзиях, что на таких условиях вам кто-то даст кредит. Чаще всего одним из единственных реальных вариантов получить в такой ситуации деньги является вариант заложить имущество.

Если есть недвижимость, то ее можно заложить в банк, если есть машина, то в автоломбард, если есть золотые украшения, то в обычный ломбард. И никак иначе.

Но все же даже в таком правиле, есть исключения (например, МФО, но об этом ниже).

Получение кредита только по паспорту без подтверждения дохода, естественным образом сопряжено с определенными особенностями кредитования, которые по большому счету возникают только из-за вашей нестандартной ситуации.

Особенности получения кредита без подтверждения дохода:

• банк абсолютно не уверен в том, что заемщик вернет долг, он не понимает, за счет чего долг будет возвращен
• мест, где выдают кредиты без подтверждения дохода, крайне мало, но они есть
• все риски, возникающие за счет неопределенности, кредиторы включают в процентную ставку
• таким образом, потребительские кредиты без подтверждения дохода и занятости стоят во много раз дороже, чем обычные кредитные продукты
• ну и сумма займа будет крайне мала (вам никто не даст 3 000 000 рублей, не понимая ваш уровень дохода)
• шанс получить займ, не имея дохода, увеличивается в разы, если заложить свою недвижимость

Значение справки 2НДФЛ

Справка 2НДФЛ – это святая всех святых, для банков и для российского правительства. Все знают, что государство борется с черным сектором рынка труда, чтобы все было белое, подконтрольное, чтобы все платили налоги.

В этом смысле цели банков и правительства совпадают. Для банка справка 2НДФЛ – это доказательства того, что у вас есть стабильный доход определенного размера. А черный доход справкой не докажешь.

Кроме прочего, количество россиян, у кого есть официальная работа все равно больше того количества россиян, у кого есть ликвидная недвижимость, а не избушка на курьих ножках. Поэтому выдача кредитов с обеспечением в виде справки 2НДФЛ – это привлекательнейший рынок для банковского освоения, а выдавать кредиты только по паспорту без подтверждения дохода не выгодно никому!

Но все же черный рынок труда пока еще огромен, и безработных людей с каждым годом становится только больше. А безработным россиянам, как это ни парадоксально, заемные деньги еще нужнее, чем трудоустроенным гражданам. Где, в таком случае, можно оформить кредит без подтверждения дохода? Рассмотрим чуть ниже.

Что может быть еще круче справки о доходах

Все знают, что банки при выдаче займа в обязательном порядке требуют подтвердить свой доход, но не все отдают себе отчет, что существуют обеспечения и посильнее, чем справки 2НДФЛ, которые в свою очередь позволяют беспрепятственно получить кредит наличными без подтверждения дохода.

Что же это может быть:

• справки, подтверждающие получение дохода от сдачи в аренду недвижимости, от авторских прав и прочих побочных доходов
• акции, векселя
• вклады в банках
• поручительство третьих лиц
• имущество (недвижимость, движимость)
• прочее

В общем, банки заинтересованы во всем, что можно быстро продать, если заемщик не вернет долг, любое ликвидное имущество, вплоть до акций предприятий.

Где можно получить и кому дают без справки

Экспресс-кредиты в банках по 2-м документам

Если вы полагаете, что получить потребительский кредит без подтверждения дохода и занятости в банке практически не реально. То вы будете практически правы, но не совсем.

Да, действительно, скорее всего, на определенной стадии одобрения заявки дело дойдет и до вашего дохода.

Но может быть и по-другому:

• некоторые интернет ресурсы утверждают, что при заполнении заявки на кредит в графе «доход» можно написать любой размер зарплаты, а сотрудник банка не будет ее якобы перепроверять
• есть и банки, которые предлагают «экспресс-кредиты», без проверки дохода, но на более жестких условиях, еще такие займы называют кредит без подтверждения доходов по 2-м документам

По поводу первого пункта нечего сказать, это блеф. Если банк требует написать свой доход, то он его проверит и на слово никому не поверит.

А вот второй вариант более реалистичен – банки на самом деле иногда раздают экспресс-кредиты без подтверждения доходов по 2-м документам, но по условиям это практически микрозаймы, а сумма займа будет стремиться к минимуму.

Условия:

• чтобы получить кредит без подтверждения дохода, нужны 2 документа (паспорт и любой другой)
• допустимая сумма кредита до 100 000 рублей
• повышенная процентная ставка, в сравнение с другими продуктами (ставка может быть выше более чем вдвое)
• короткий срок кредитования, не более 1 года
• высокие штрафы и пени за просрочку платежей
• банк может навязывать страховку (читайте статью, как вернуть страховку по кредиту)

Залог имущества

Повторимся еще раз – самый реальный способ получить потребительский кредит без подтверждения дохода, это залог имущества. Но поскольку ликвидное имущество есть далеко не у многих, не всем этот вариант подходит.

Ну а если у вас есть имущество, которое пользуется повышенным спросом на рынке (это и есть ликвидность), кредит наличными без подтверждения дохода вам обеспечен.

Однако здесь есть целый ряд особенностей:

• заложить можно – недвижимость любого назначения, автомобили, спецтехнику, станки и оборудование, бытовую технику, золото, акции и векселя
• условия кредитования сильно зависят от вида и качества имущества
• далеко не под все имущество можно получить кредит (например, заложить телефон ни так-то просто, а квартиру на Арбате без проблем)
• никто вам не даст кредит без подтверждения дохода размером в 100% от стоимости имущества, максимум 80%, обычно 60%
• если речь идет о недвижимости, то она должна быть расположена не далее 100 км от офиса кредитора, и она не должна быть в ветхом состояние
• на кредитном рынке часто попадаются мошенники, которые не возвращают обратно заложенное имущество, тем самым это уже похоже на обычную скупку
• и самое главное, если вы рассчитываете получить кредит по паспорту без подтверждения дохода быстро, то такой вид кредитования вам не подойдет (сделка по залогу может готовиться неделями)

Условия:

• имущество должно быть без криминального прошлого
• в хорошем состоянии
• без обременения другими долгами
• не состоять в аресте
• если речь идет о недвижимости, то минимальная сумма кредита обычно начинается от 500 000 рублей
• если закладывается автотехника, автомобиль или недвижимость, то в обязательно порядке требуется залог документов о собственности
• допустимый размер кредита без подтверждения дохода и занятости до 80% от стоимости имущества
• процентная ставка по залогу недвижимости в среднем на рынке сейчас составляет от 15% годовых, у некоторых кредиторов достигает и 3% в месяц
• процентная ставка по автозалогу 2-4% в месяц
• процентная ставка по залогу экзотического имущества (спецтехника, бытовая техника) может быть и выше
• в результате сделки вы получаете на руки «залоговый билет», который будет свидетельствовать о возникновении обязательств между заемщиком и кредитором

Для сотрудников банков

Этот вариант подходит далеко не всем, только избранным заемщикам, так как, понятное дело, только единичные граждане России работают в банках.

Ну и потом, это не совсем кредит без подтверждения дохода. Да, доход таким заемщикам подтверждать не надо, поскольку он и так известен банку, но все же он по факту подтвержден.

Отдельно стоит заметить, что любому сотруднику банка на таких условиях можно взять кредит только в своем банке, а не в каком попало. Кроме того сотруднику доступны и другие льготы, например, пониженная процентная ставка и так далее.

Условия:

• условия получения кредита всецело зависят от внутренней политики конкретного банка
• пониженная процентная ставка, на 2-6%, в отличие от займов для всех остальных клиентов
• короткий срок рассмотрения заявок
• высокий процент одобрения заявок
• прочие льготы

Для зарплатных клиентов

Практически такая же ситуация обстоит и с зарплатными клиентами (как с сотрудниками банков). Потребительский кредит без подтверждения дохода и занятости им получить во много раз проще, чем остальным клиентам, а размер дохода при этом зарплатным клиентам показывать вообще не нужно (он и так известен банку).

А почему так происходит?

Во-первых, зарплатный клиент банка на то он и зарплатный, что держит свою зарплату на счетах конкретного банка, а он (банк) в свою очередь использует эти деньги в своей повседневной деятельности.

Во-вторых, поскольку ситуация складывается именно таким образом (деньги зарплатного клиента постоянно находятся «в заложниках» у банка), банк может в любой момент их заблокировать. Именно этот метод является самым эффективным в борьбе с неплательщиками по долгам.

Исходя из этого условия получения займа для зарплатного клиента несколько лояльней, чем для любого другого заемщика. А для более детального изучения информации, изучите, например, предложения Сбербанка для зарплатных клиентов.

Условия:

• повышенная сумма кредита, доступная для получения
• пониженная на 2% процентная ставка
• быстрое рассмотрение заявки
• высокий шанс одобрения займа
• минимум документов, только паспорт
• выдача кредита дистанционным способом, без посещения офиса
• отслеживание и внесение платежей через личный кабинет на официальном сайте банка

МФО

Вторым местом, где более или менее реально получить потребительский кредит без подтверждения дохода и занятости, только по паспорту – это микрофинансовые организации. Они выдают займы практически всем!

Но почему?

Дело в том, что у МФО космические процентные ставка – до 1500% годовых и выше. Все риски невыплат уже с лихвой заложены в эту цифру, именно поэтому она такая, ведь процент невыплат по необеспеченным займам в России просто огромный.

Поэтому, если вам в банках не одобряют потребительский кредит без подтверждения дохода и занятости, а закладывать вам нечего, то остается только один разумный путь – в МФО.

Условия очень просты:

• сумма займа до 30 000 рублей
• реже до 100 000 рублей, например, в компании Профи Кредит
• срок займа от 5 до 30 дней, реже 60, очень редко до года
• проценты по займу от 0,5% в день (для «вип» клиентов) до 3% в день
• возможность продлить срок займа, практически, до бесконечности, погашая только проценты
• выдача денег на банковскую карту, переводом, электронными деньгами
• заполнение заявки в режиме онлайн

Биржи займов

Еще одним реальным местом, где можно получить потребительский кредит без подтверждения дохода, даже без паспорта – это онлайн Биржи займов, которые работают по системе p2p.

Почему даже без паспорта? А им не нужен ваш паспорт, только ксерокопия, и связано это только со спецификой работы интернета. Подробнее об этом читайте статью, где еще взять кредит по ксерокопии паспорта.

Яркими примерами онлайн Бирж займов в русском интернете являются:

• биржа WebMoney
• Perfect Money
• TownMoney.ru
• BezBanka
• WebTransfer
• Credex

В общем, за последнее время их появилось очень много.

Основная особенность таких бирж заключается в том, что кредитование идет по принципу социальных сетей, только в онлайн режиме – одни люди хотят заработать на кредитовании, а другим нужны заемные деньги. И вот обе эти стороны взаимодействуют друг с другом.

В сделках участвует только аккаунт заемщика с виртуальной репутацией, в качестве документов ксерокопии паспортов. Кредитный договор подписывается нажатием кнопки «согласен» и все!

Условия кредитования на биржах всегда сугубо индивидуальны и зависят от конкретной сделки, поэтому важнейший принцип работы с онлайн биржами – искать кредитора, который предлагает наиболее лояльные условия по займу.

Предложения банков

Далее мы приведем на наш взгляд список наиболее реальных мест, где можно взять потребительский кредит только по паспорту без подтверждения доходов, а главное быстро.

Наименование	Вид кредита	Сумма	Срок	Ставка
Сбербанк	Залог недвижимости	До 10 млн руб	до 84 месяцев	от 13%
Совкомбанк	По паспорту	до 40 000 руб	до 18 месяцев	от 39%
Банк Москвы	По паспорту	до 3 млн рублей	до 60 месяцев	до 26%
ОТП Банк	По паспорту	до 750 000 руб	до 60 месяцев	от 15%
Money Man	МФО	до 50 000 руб	до 18 недель	до 2% в день
Домашние Деньги	МФО	до 30 000 руб	до 52 недель	до 2% в день
Миг Кредит	МФО	до 100 000 руб	до 44 недель	до 2% в день
Город денег	Биржа займов	по договоренности	по договоренности	по договоренности
BezBanka	Биржа займов	по договоренности	по договоренности	по договоренности